近日，據(jù)浙江電視臺(tái)“1818黃金眼”報(bào)道，金華浦江的張女士反映，她給兒子和女兒各買了一份信泰人壽保險(xiǎn)有限公司（下稱“信泰人壽”）的分紅保險(xiǎn)，10年總共交了23萬余元。當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)營(yíng)銷員告訴她，交滿10年，等到孩子讀大學(xué)就能取出來。最近她發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)期實(shí)際長(zhǎng)達(dá)73年，要到2084年才能取。
目前，張女士無法提供營(yíng)銷人員存在誤導(dǎo)的證據(jù)，公司也無法向營(yíng)銷人員核實(shí)相關(guān)情況，合同已生效13年，張女士要求全額退費(fèi)，公司難以支持。
為什么要等到2084年才能領(lǐng)取，這跟兩全保險(xiǎn)的特性有關(guān)。所謂兩全保險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來說就是保生保死，所以這類保險(xiǎn)的保障期限較長(zhǎng)，在保障期內(nèi)，投保人意外身故，會(huì)賠付身故保險(xiǎn)金，投保人一直存活，則領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金。就當(dāng)前市面上常見的兩全保險(xiǎn)來看，合同上一般都是約定保障至80歲。
而根據(jù)“1818黃金眼”報(bào)道，張女士在給女兒投保時(shí)（2011年）其年齡只有7歲，2084年被保人正好80歲。
公開資料顯示，信泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司司（簡(jiǎn)稱“信泰保險(xiǎn)”）創(chuàng)立于2007年5月18日，總部位于浙江杭州，注冊(cè)資本102億元，經(jīng)營(yíng)各類人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，先后開設(shè)浙江、江蘇、北京、河北、福建、河南、山東、黑龍江、遼寧、上海、湖北、江西、寧波、廣東、廈門、青島、深圳、大連18家分公司，經(jīng)營(yíng)區(qū)域基本覆蓋國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)活躍的重點(diǎn)區(qū)域。
截至2023年末，信泰保險(xiǎn)總資產(chǎn)逾2300億元，客戶總量超620萬人。
信泰保險(xiǎn)披露的2024年第3季度償付能力報(bào)告摘要顯示，截至報(bào)告期末，綜合償付能力充足率為132.48%，核心償付能力充足率為117.49%。然而，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露的2024年三季度銀行保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示，截至三季度末，人身保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為188.9%，核心償付能力充足率為119.5%。
也就是說，信泰保險(xiǎn)的綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率均不及人身保險(xiǎn)公司的平均水平。
另外，信泰保險(xiǎn)年內(nèi)已5次被監(jiān)管處罰，這也充分暴露了信泰保險(xiǎn)在內(nèi)控管理、業(yè)務(wù)開展過程中存在的各種問題。
2024年4月23日，信泰保險(xiǎn)官網(wǎng)披露，浙江分公司存在因管理不善導(dǎo)致蕭山營(yíng)銷服務(wù)部許可證遺失的情形，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局警告并罰款0.5萬元。
2024年6月25日，信泰保險(xiǎn)官網(wǎng)披露，公司存在股權(quán)轉(zhuǎn)讓許可申請(qǐng)中提供虛假材料的情形，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局罰款50萬元。
2024年10月28日，信泰保險(xiǎn)官網(wǎng)披露，黑龍江分公司存在唆使、誘導(dǎo)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)，欺騙投保人，給予或承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益，以及內(nèi)控制度執(zhí)行不到位，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局黑龍江監(jiān)管局警告并罰款12萬元。
2024年11月8日，信泰保險(xiǎn)官網(wǎng)披露，河南分公司存在編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益，以及欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局警告并罰款68萬元。
不止如此，信泰保險(xiǎn)還因“誤導(dǎo)”投保，承諾收益不達(dá)標(biāo)，拖延退保，退保金額不合理等問題被網(wǎng)友在黑貓平臺(tái)發(fā)起投訴。另外，信泰保險(xiǎn)還因理賠問題與投保人發(fā)生糾紛，其中2022年、2023年、2024年分別有30篇、10篇、10篇裁判文書。
2021年6月28日，信泰保險(xiǎn)向劉某簽發(fā)《保險(xiǎn)單》一份，保險(xiǎn)合同生效日為2021年6月29日；投保人及被保險(xiǎn)人均為劉某本人，險(xiǎn)種名稱為“如意護(hù)保益重大疾病保險(xiǎn)”；保險(xiǎn)期間為終身，交費(fèi)期間為30年，交費(fèi)方式為年交，基本保險(xiǎn)金額為300000元；保險(xiǎn)費(fèi)為6021元/年，信泰如意護(hù)保益重大疾病保險(xiǎn)可選責(zé)任選擇：惡性腫瘤擴(kuò)展保險(xiǎn)金+身故或全殘保險(xiǎn)金。
2023年1月11日，劉某因甲狀腺結(jié)節(jié)在某某醫(yī)院腫瘤微創(chuàng)治療中心入院檢查，經(jīng)細(xì)胞學(xué)診斷，診斷意見為：“甲狀腺右側(cè)中下部結(jié)節(jié)涂片3張：膠質(zhì)纖維背景，濾泡上皮片狀、簇狀、微濾泡結(jié)構(gòu)排列，細(xì)胞核異型明顯，見核溝和核內(nèi)假包涵體，考慮為癌，建議術(shù)中冰凍”。同期“BRAF基因突變檢測(cè)”結(jié)果為“V600E型突變”。同日，某某醫(yī)院腫瘤微創(chuàng)治療中心對(duì)劉某實(shí)施“超聲引導(dǎo)下甲狀腺結(jié)節(jié)微波消融術(shù)”，病情好轉(zhuǎn)后出院。
2023年3月16日，某某醫(yī)院向劉某出具《疾病證明書》，內(nèi)容：西醫(yī)診斷：甲狀腺惡性腫瘤（乳頭狀癌）；疾病情況：患者甲狀腺惡性腫瘤診斷明確，入院完善相關(guān)檢查后，于2023年1月11日行超聲引導(dǎo)下甲狀腺腫瘤微波消融術(shù)，術(shù)后恢復(fù)良好，準(zhǔn)予出院，特此證明！落款加蓋“某某醫(yī)院腫瘤微創(chuàng)治療中心疾病證明章”。
之后，劉某向信泰保險(xiǎn)提出索賠申請(qǐng)，某某公司于2023年3月29日出具《理賠決定通知書》顯示：不予給付保險(xiǎn)金，理由為“未達(dá)條款約定的理賠標(biāo)準(zhǔn)”。
上海市徐匯區(qū)人民法院審理認(rèn)為，劉某與信泰保險(xiǎn)之間的保險(xiǎn)合同關(guān)系合法有效，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)信原則，全面履行各自義務(wù)。劉某的病情已經(jīng)某某醫(yī)院細(xì)胞病理學(xué)檢測(cè)、BRAF基因突變檢測(cè)，確診為甲狀腺惡性腫瘤（乳頭狀癌），并進(jìn)行了相應(yīng)微創(chuàng)手術(shù)治療，上述診斷及治療方式均符合保險(xiǎn)合同有關(guān)輕癥疾病的理賠條件。
最終，法院一審判決，信泰保險(xiǎn)應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)賠付劉某保險(xiǎn)金120000元；確認(rèn)劉某與信泰保險(xiǎn)簽訂的保險(xiǎn)合同繼續(xù)履行，劉某無須向信泰保險(xiǎn)支付剩余合同期限內(nèi)的保費(fèi)合計(jì)168588元。
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