撰文丨一視財經(jīng) 曉宇
編輯 | 高山
過去一年，三十而立的浦發(fā)銀行深陷增長焦慮，創(chuàng)下了A股上市銀行跌幅之“最”；2024年，浦發(fā)銀行先后迎來了“換帥”“換將”，浦發(fā)銀行業(yè)績連續(xù)三年掉隊，能否迎來期待已久的恢復(fù)性增長？新帥能帶領(lǐng)浦發(fā)重拾“對公之王”嗎？
作為最早登陸上交所的A股上市銀行，浦發(fā)銀行曾因?qū)珮I(yè)務(wù)突出，享有“對公之王”美譽，在股份制銀行中一度位居“三甲”，業(yè)績可與招商銀行、興業(yè)銀行比肩。2013年，浦發(fā)銀行首次跨入《財富》世界500強，顯示了其對公業(yè)務(wù)的強大實力。
然而，2017年，成都分行造假案爆發(fā)，浦發(fā)銀行迎來了自己的至暗時刻。
浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個空殼企業(yè)授信775億元。
這一行為被銀監(jiān)會定性為“一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻”。該分行多年來非常反常的壞賬為零，卻未被重視，暴露出了嚴(yán)重的內(nèi)控問題。
由于浦發(fā)銀行內(nèi)控存在巨大漏洞，導(dǎo)致浦發(fā)銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓，2017年至2019年間，不良貸款率居高不下，分別為根據(jù)搜索結(jié)果，浦發(fā)銀行2017年至2019年的不良貸款率分別為2.14%、1.92%和2.05%，而興業(yè)銀行同期不良貸款率為1.59%、1.57%和1.54%。
同時，2017年至2020年間，浦發(fā)銀行對公業(yè)務(wù)增長出現(xiàn)停滯，且不良率升高，昔日的優(yōu)勢已不再。業(yè)績承壓頗為明顯，浦發(fā)銀行進入了“調(diào)結(jié)構(gòu)、保收入、強管理、降風(fēng)險”的階段。
根據(jù)浦發(fā)銀行發(fā)布的年報，2019年至2023年，連續(xù)四年營收凈利“雙降”，浦發(fā)銀行的營收增速從11.6%下降至-8.05%，歸母凈利潤增速從增長5.36%到下降28.28%，并且2021年至2023年連續(xù)3年營收與凈利潤下滑。
特別是2023年，浦發(fā)銀行的歸母凈利潤下降28.28%，在A股上市的42家商業(yè)銀行中，利潤增速墊底。
同時，浦發(fā)銀行還延續(xù)著業(yè)績和資產(chǎn)質(zhì)量的雙重挑戰(zhàn)。
2021至2023年，浦發(fā)銀行的核心一級資本充足率從9.4%降至8.97%，一級資本充足率從11.29%降至10.63%，資本充足率從14.01%降至12.67%。在不良貸款方面，2023年浦發(fā)銀行不良貸款率從2022年末下降0.04個百分點至1.48%，不良貸款金額減少4.21億元至741.98億元。但2024年上半年，在不良貸款率進一步降低的同時，不良貸款金額卻增加了5.60億元，顯示出資產(chǎn)質(zhì)量壓力依然存在。
正值浦發(fā)銀行業(yè)績承壓之際，浦發(fā)銀行傳來了換帥的消息。2023年8月31日，浦發(fā)銀行披露半年報，在營業(yè)收入和歸母凈利潤已經(jīng)連續(xù)三年下滑之后，其管理層開始了變動。
2023年9月，浦發(fā)銀行原董事長鄭楊和原行長潘衛(wèi)東因工作調(diào)動原因雙雙遞交辭呈。隨后，張為忠被任命為浦發(fā)銀行黨委書記、董事長，接替鄭楊的職位。
張為忠之前在中國建設(shè)銀行有28年的任職經(jīng)歷，曾在建設(shè)銀行大連市分行等擔(dān)任過多個職務(wù)，并擔(dān)任過建設(shè)銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理等職。
而浦發(fā)銀行行長一職在潘衛(wèi)東辭職后空缺了近10個月，直到2024年7月，謝偉被任命為浦發(fā)銀行黨委副書記，并有望出任浦發(fā)銀行行長一職。10月7日，浦發(fā)銀行發(fā)布公告稱，國家金融監(jiān)督管理總局已核準(zhǔn)謝偉該行行長的任職資格。
公告稱，謝偉自9月30日起就任浦發(fā)銀行行長。謝偉此前在浦發(fā)銀行擔(dān)任副行長、董事會秘書，并且是浦銀安盛基金管理有限公司的董事長。
自此，浦發(fā)銀行新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子落定。
2005年入行至今，謝偉已深耕該行19載。最初，謝偉初入浦發(fā)銀行，曾在公司及投資銀行總部與發(fā)展管理部、投行業(yè)務(wù)部、大客戶部擔(dān)任要職，并出任福州分行黨委書記、行長。
4年后，謝偉回到總行，并于2016年升任為浦發(fā)銀行副行長。
從過去幾年的經(jīng)驗履歷來看，謝偉早年曾擔(dān)任過建行河南省分行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、許昌分行行長；加盟浦發(fā)銀行后又主管過資金總部總經(jīng)理，資產(chǎn)管理部總經(jīng)理、金融市場部總經(jīng)理等，均為其在對公、金融市場、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域積累了豐富的經(jīng)驗。
在8月20日浦發(fā)銀行召開的中期業(yè)績發(fā)布會上，謝偉指出，“浦發(fā)銀行雖然今年上半年的信貸規(guī)模增長量、增速在同業(yè)中表現(xiàn)較好，但更多是補填過去的欠賬，還不能滿足現(xiàn)在和未來的發(fā)展要求，我們力求資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化；同時，五大賽道目前初見成效，但仍要更加有效地發(fā)揮作用，在9萬多億規(guī)模里的效用有效提升還有一段道路。”
此外，謝偉還提出，對于下一階段浦發(fā)銀行的發(fā)展脈絡(luò)有五項舉措：其一是厚植“以客戶為中心”經(jīng)營理念；其二是“數(shù)智化”戰(zhàn)略動能的索引下，繼續(xù)打造科技金融、供應(yīng)鏈金融、普惠金融、跨境金融和財資金融五大賽道新優(yōu)勢；其三是做優(yōu)做強公司、零售、金融市場領(lǐng)域的三大基本盤；其四是堅持效益和質(zhì)量優(yōu)先，筑牢根基；其五是夯實基礎(chǔ)管理，嚴(yán)守風(fēng)險底線。
在新董事長張為忠上任不久，浦發(fā)銀行還啟動了“一投三收”即信貸投放、營收中收、清收為核心的百日行動，來增強風(fēng)控。
隨著謝偉的上任，浦發(fā)銀行似乎正站在重拾“對公之王”榮光的十字路口，但內(nèi)控風(fēng)控問題仍是新管理層亟需解決的重要課題。
2024年，浦發(fā)銀行因多項違規(guī)行為受到監(jiān)管處罰，罰款總額高達數(shù)百萬元。2月，北京分行因現(xiàn)金清分外包風(fēng)險管控存在重大缺陷等問題被罰款150萬元；7月，杭州蕭山支行因違反賬戶管理和清算管理規(guī)定被罰款300萬元；10月，天津分行因向“空戶”虛假放貸被罰款160萬元。這些事件不僅暴露了浦發(fā)銀行在現(xiàn)金管理、賬戶管理、信貸業(yè)務(wù)等方面的內(nèi)控不足，也反映出風(fēng)險管理的薄弱環(huán)節(jié)。
面對這些挑戰(zhàn)，浦發(fā)銀行需要在保持業(yè)績增長的同時，加強內(nèi)控合規(guī)建設(shè)，提升風(fēng)險管理能力，確保銀行的穩(wěn)健運營。這不僅是對新管理層的考驗，亦是浦發(fā)銀行重拾“對公之王”地位的必經(jīng)之路。
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